신용관리 방법 첫 번째 이야기 (신용정보·CB정보란 무엇인가?)

오늘은 신용관리에 관한 내용으로 포스팅을 준비했습니다. 신용은 우리의 재무 건강과 미래의 경제적 안정에 영향을 미치는 중요한 요소 중 하나입니다.

 

우리가 신용을 올바르게 관리하고 활용한다면, 다양한 금융 혜택을 누릴 수 있으며, 안정적인 재무 상황을 구축할 수 있습니다. 하지만 신용을 부실하게 관리하거나 무심코 사용한다면, 경제적 어려움과 제한된 선택의 폭에 직면할 수 있습니다.

 

신용은 미래의 가치를 현재로 이동시키는 도구로, 우리의 자산과 소득에 기반하여 대출, 신용카드, 모바일 결제 등 다양한 금융 거래의 혜택을 누릴 수 있으며, 상호 신뢰하고 경제 활동을 발전시키는 데 중요한 역할을 합니다.

 

우리는 신용관리의 장단점을 파악하고, 신용관리를 현명하게 하여 신용도를 유지함으로써 낮은 이자율로 대출을 받을 수 있고, 신용관리를 통해 우리의 금융적 목표를 달성하고 안정적인 재무 상태를 유지할 수 있습니다.

 

지금부터 우리 함께 신용관리에 대해 알아보고, 우리의 재무 상태를 제고하는 다양한 전략과 방법에 대해 살펴보도록 하겠습니다. 더 나은 미래를 위해 자신의 신용을 어떻게 관리해야 하는지 포스팅 시작하겠습니다.

* 제 블로그에서는 파란색 글자를 클릭하시면 관련 정보를 좀 더 자세하게 볼 수 있습니다. 또한 우측 상단에 있는 CATEGORY 또는 검색(돋보기)을 통해 금융·정부지원금·부동산 관련 정보를 확인할 수 있습니다.

◈ 금융실명거래 및 금융거래의 비밀 보장, ◈ 금융소비자보호(비교공시제도), ◈ 금융소비자 권리(위법계약의 해지권·자료열람요구권·금리인하요구권), ◈ 신용관리 방법(왜·어떻게 해), ◈ 신용관리 방법(이렇게 하세요), ◈ 보이스피싱(금융사기 유형), ◈ 보이스피싱(사기 예방 이렇게), ◈ 보이스피싱(대처 이렇게), ◈ 의심거래보고(STR)·고액현금거래보고(CTR), ◈ 고객확인(CDD)·자금세탁방지제도, ◈ 예금자보호제도, ◈ 전세보증금반환보증, ◈ 국민주택채권(매입대상·면제대상·할인율)

 

▣ 신용의 정의 : 신용은 현재 시점에서 어떤 재화를 차용 또는 이용한 후 일정 시간이 지난 미래 시점에 재화의 가치를 지급할 것을 약정할 수 있는 능력을 말합니다. 여기서 재화는 현금, 제품 또는 서비스 등 실제 생활에서 사용되는 모든 것을 포함합니다.

신용은 현재의 자산 가치나 지불 능력을 근거로 하여 미래의 상환 능력을 측정하고, 그 한도 내에서 소비할 수 있는 능력을 추가로 가지는 것입니다. 이는 개인과 개인, 개인과 법인, 법인과 법인 등의 거래 주체 간에 발생하는 신용거래를 의미하며, 거래 주체에 따라 구별될 수 있습니다.

또한, 신용은 미래의 지불 능력을 현재 가치로 전환하여 미리 사용할 수 있는 능력이자, 한 사람의 재무 가치를 나타내는 동시에 동원할 수 있는 총 재무 능력을 의미합니다.

▣ 신용정보의 정의 : 금융거래 등 상거래에 참여하는 주체들이 거래 상대방에 대한 신용도와 신용거래 능력을 판단할 때 필요한 정보입니다. 식별정보, 신용거래정보, 신용도 판단정보, 신용거래 능력 정보 등의 내용이 포함됩니다.

 

◈ 식별정보 : 개인의 성명, 주소, 주민등록번호 등 개인을 식별할 수 있는 정보를 의미하며, 기업이나 법인의 경우 상호, 법인등록번호 등과 같은 사항이 해당합니다.

 

◈ 신용거래정보 : 신용정보 주체의 거래 내용을 판단할 수 있는 정보로서, 대출, 보증, 담보제공, 당좌거래, 신용카드, 할부금융, 시설대여와 금융거래 등의 상거래와 관련된 거래의 종류, 기간, 금액, 한도 등에 대한 정보를 포함합니다.

 

◈ 신용도 판단정보 : 신용정보 주체의 신용도를 평가하기 위한 정보로서, 연체, 부도, 대위변제, 대지급, 거짓 등의 부정적인 신용 질서 문란행위와 관련된 금액 및 발생, 해소 시기 등을 포함합니다.

 

▣ CB(Credit Bureau) : 신용평가회사를 말하며, 은행, 카드사, 보험사, 캐피탈, 저축은행 등의 금융기관과 백화점, 통신사, 전기/가스회사 등 비금융기관, 그리고 국세, 관세, 지방세 등 공공기관이 제공하는 신용거래 내역 및 관련 신용정보를 수집한 후, 이를 평가 및 가공하여 신용정보 이용자에게 제공하는 회사를 말합니다. 또 이러한 CB에서 관리하고 제공하는 정보를 CB정보라 합니다.

 

◈ CB정보와 일반적인 신용정보(은행연합회에서 집중 관리하는 정보)의 차이점 : CB정보는 일반적인 신용정보 범위를 넘어선 금융거래자의 현황(재산소유, 직업, 소득 등)과 거래 이력(상환이력, 금융거래 횟수) 등 금융거래와 관련한 적극적인 정보까지 포함되며, 개인의 신용도를 더욱 면밀하게 표현하기 위해 수치화하고 등급화하여 제공됩니다.

 

일반적인 신용정보는 주로 금융거래 등 상거래에서 거래 상대방에 대한 식별·신용도·신용거래 능력 등을 판단하기 위해 필요한 정보로, 주로 신용도 판단을 위한 정보를 제공하는 것에 초점이 있습니다.

 

CB정보는 일반적인 신용정보보다 더 다양한 정보를 포함하고, 개인의 신용도를 상세히 평가하기 위해 활용되며, 이를 통해 신용정보 이용자는 더욱 신뢰성 높은 정보를 활용하여 금융 거래에 관한 판단과 의사 결정을 할 수 있습니다.

 

◈ CB사별 주요 평가요소 반영 비중

평가요소	반영비중
	나이스평가	서울신용평가	코리아크레딧뷰로
상환이력정보	40%	35%	28%
현재부채수준	23%	30%	26%
신용거래기간	11%	11%	14%
신용형태정보	26%	24%	32%

◈ 신용정보 이용회사의 CB신용정보 활용 : 신용정보 이용회사는 신용평가회사로부터 획득한 신용보고서(credit report) 및 신용평점(credit score)을 활용하여 거래 여부 등을 판단하게 됩니다. 이를 통해 고객의 신용 상태를 정확히 파악하고 신뢰성 있는 판단을 할 수 있습니다.

 

또한, 신용정보 이용회사를 통해 이루어진 거래와 관련된 신용정보는 다시 신용평가회사에 전달되어 신용도를 평가하는 중요한 자료로 활용됩니다.

 

이를 통해 신용정보 이용회사는 甲은행과 같은 금융기관이 고객의 신용을 평가할 때 순수하게 자체 정보만을 사용하는 것보다 우량한 정보를 활용할 수 있습니다.

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예를 들어, 甲은행과 乙카드사는 동일한 신용평가회사에 정보를 제공하고 신용보고서를 받아봅니다. 개인 고객이 甲은행에 대출 신청을 한 경우, 甲은행은 신용정보평가회사를 통해 해당 고객이 乙카드사와 성실한 신용거래를 한 모습을 반영한 신용보고서를 참고할 수 있습니다.

 

이처럼 신용정보 이용회사는 다양한 정보를 활용하여 고객의 신용 상태를 평가하고, 이를 통해 신뢰성 있는 신용 판단을 도와줍니다. 고객의 신용보고서와 신용평점은 금융 기관들이 신용거래를 결정할 때 중요한 지표가 됩니다. 따라서 신용정보 이용회사는 신용정보의 효율적인 활용을 통해 안정적이고 신뢰성 있는 금융 거래를 지원합니다.

 

신용정보의 효과적인 활용은 고객과 금융 기관 모두에게 이점이 있으며, 신용정보를 기반으로 한 신뢰성 높은 거래 판단은 금융 시스템의 안정성을 높이고, 고객은 더욱 유리한 금융 서비스를 받을 수 있게 됩니다.

 

이렇듯 신용정보 이용회사의 CB신용정보 활용은 신용평가회사로부터 획득한 신용보고서와 신용평점을 기반으로 고객의 신용을 평가하고 신용거래의 결정에 활용하는 과정입니다.

 

자료출처 : 금융감독원

 

신용을 현명하게 활용하고 관리함으로써 더 나은 경제 상황과 금융 거래를 만들어 나갈 수 있습니다. 신용관리에 대한 지속적인 관심과 노력이 여러분에게 풍요로운 미래를 선사할 것입니다.

 

다음 시간에는 신용관리 방법 두 번째 시간으로 신용관리의 필요성과 신용관리를 어떻게 해야 하는지에 관한 내용으로 포스팅 준비하겠습니다. 감사합니다!

2023.06.30 - [금융정보/기타 금융정보] - 보이스피싱 세 번째 이야기 (대처 이렇게 하세요!)

보이스피싱 세 번째 이야기 (대처 이렇게 하세요!)